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月光族

生活已經夠薪酸,還是月光族?4大花錢壞習慣害你人生的第一桶金離你遙遙無期,你中了幾個?

台灣的薪資普遍不高已經不是什麼大新聞,但是市井小民的生活開銷、交通食宿全部都是錢錢錢!每個月看著匯進戶頭的可憐薪水,眼淚都還沒擦乾,下一秒還突然變成月光王子!如果以下這4種花錢壞習慣你中了一半以上,真的要開始好好反省,重新計劃如何理財、花錢,不然你這輩子都別想存錢啦!


月光壞習慣 NO.1 — 花錢靠衝動

現在台灣很多年輕人會如此容易就成為月光族的原因,其中最大的就是這個:衝動花錢!所謂的衝動花錢是面對你並不需要的物品,在打折的誘惑、店家的慫恿甚至朋友的勸敗之下,立刻就把錢掏出來的舉動。

與其說你沒有經過思考,不如說只是意志力不夠堅定、耳根子比較軟而已。容易看到自己「有點」想要、「好像」想要的東西,就會立刻按下「立即買」或是掏出錢包付錢,往往都在拿到東西後才在後悔,這個其實家裡已經有類似的啦#$!%^@⋯⋯

如何改善

下次打算再花錢之前,先問自己3個問題!只要其中一個問題沒過就必須強迫自己放棄購買!沒辦法,對自己善良就是對錢包殘忍!(咬牙)

第一個問題:我真的需要這個東西嗎?(如果不用它會影響生活才是真的需要)
第二個問題:家裡沒有能夠代替/類似的嗎?
第三個問題:如果我買了,我絕對會用它超過3次。
聽好了!只要有一個問題猶豫了或沒通過,就不、準、買!身為薪酸月光族的我們沒有任性的權利!(沒錯小編也是)


月光壞習慣 NO.2 — 開銷沒預算

開銷沒預算適用於各種日常生活開銷,就連最基本的買早餐、午餐、晚餐也有可能是你成為月光族的原因!小編身邊有一些很奢侈的朋友,早餐一定得買150元以上才吃得飽;不喜歡小吃店、便利商店,中午有空就去餐廳吃;晚餐如果有揪到人,就是燒烤、火鍋、壽喜燒,一天伙食費隨隨便便就直逼一千!光只是吃飯血汗錢就可以花光的程度。

不管是將錢花在什麼地方上,如果心裡沒有事先想好預算,真的很容易一不小心就花過頭!

如何改善

當然也不是一定得逼迫自己每天要記賬,因為對沒有記賬習慣的人真的兩秒後就忘記今天花了什麼(對啦小編就是)。所以有一個好方法是,規定自己的「開銷上限」!例如:一餐開銷不得超過100元、一個月只能花1000到1500元(金額自訂)買自己想要的東西,超過金額就延到下個月才能買等等。

而且必須逼自己嚴格執行,如果違反自訂規則超過兩次,就要有懲罰!(下個月只能花500買東西或是飯錢減到一餐80元等等)


月光壞習慣 NO.3 — 依賴信用卡

信用卡的美好真的是學生族群還無法體會的快樂,只要一張卡,你手裡沒現金完全沒關係!這就是為什麼很多人一拿到信用卡,2小時候就變卡奴的原因。(浮誇)

因為只有一張卡,你不會意識到你到底花了多少錢,因此比起現金,拿著信用卡才會更毫無節制的到處刷,不管是直接從賬戶扣錢的或是下個月寄賬單來的都一樣!如果你使用現金,在付錢的當下,你會有「這麼厚一疊錢」就要離開自己的實感,因此多少會覺得心疼,之後才會克制自己;而信用卡除了花錢沒實感之外,也不會有自己的血汗錢正在被燒光的罪惡感,因此信用卡也是你存錢之路最大的敵人之一!

如何改善

這個嘛,不要辦信用卡。(逃)


月光壞習慣 NO.4 — 大手筆玩樂

很多人一定都和小編一樣,覺得「老子每個月這麼辛苦的賺錢,領了錢就應該要好好犒賞自己玩樂一下啊!」結果每次什麼機票一買下去、哪雙限量球鞋一訂下去,半個月薪水就沒了。(真的是「完了」)

當然並不是說不能玩樂,畢竟賺錢這麼辛苦,如果真的都什麼都不能買也太痛苦了吧!這樣誰還有動力去上班你們說是不是~只是因為我們畢竟不是有錢人,不能任性⋯⋯(哭)所以犒賞自己的部分,只能崇尚小而巧的概念啦!

如何改善

如果不能出去玩也太狠心了,出國玩是上班族的權利(還有逃避一下現實的樂趣)!但是買機票的時候就要動點小聰明啦,提早幾個月確定行程,如果可以的話趕在半年前就把機票訂好,肯定又能省下一筆!把玩樂時間分散開來也不失一個好方法,就不要把所有出遊時間都擠在同個月,改在這個月、下下個月、下下下下個月等等,如此一來就不會一下子把錢都花光,還有時間可以再存一點回來。

當然在出去玩的當下,也要謹記不要衝動亂花錢,開銷預算也要先算好才是重點!

薪酸月光族的小而巧生存之道,好好存、用力存、努力賺,第一桶金不是夢!(大家別放棄!)


http://mf.techbang.com/posts/223 ... m-you-you-had-a-few
月光族的 11 個致命窮習慣》只會傻傻記帳,等於是跟錢說:慢走不送


財富的建立需要長期累積,不過好消息是你能透過努力累積財富,只要有耐心、正確的心態和聰明的省錢方式。如果你想要掌握自己的財產並建立財富,以下這 11 點可要好好記牢,別再犯了:


為了方便找最近的 ATM 提款

無論是懶得多走一段路還是不知情,許多人仍持續繳著 ATM 的手續費。雖然現在有 ATM 可以跨行提款、跨行提款非常方便,但是每次小額的手續費累積起來也是不容小覷。如果你住在大城市應該不乏 ATM,可以先上網搜尋你的銀行有沒有離你很近的 ATM,如果真的很不幸的附近沒有適合你的 ATM,或許可以考慮用網路 ATM,或是辦一個對你來說比較方便的帳戶。


每天都買一杯咖啡和小零嘴

總覺得自己的荷包總是不知不覺地縮水嗎?兇手就是那些不起眼的小東西。

在通勤上班或上課的途中,經過香氣四溢的咖啡店、看見玻璃櫃裡美味的小甜點,要抑制自己的衝動實在是太困難了,於是你可能每天都花上一百元在這些慰勞自己的小點心上。如果把這些錢存下來,數目將非常可觀。雖然偶爾買杯咖啡和甜點也沒什麼錯,但是如果你在新的一年選擇把這些錢省下來,對你來說會是最容易創造財富的方法。


沒有記帳的習慣

每天都會有一些額外或無法預期的支出增加,試著去記錄錢都花在哪裡,讓你以後可以計畫如何把這些花費都省下來。

如果你正好是衝動型購物的消費者,那記帳對你來說更為必要,透過這些記錄你更能好好分析自己的購物習慣。如果你不喜歡記錄在電腦裡,或是寫在帳本中,可以考慮許多實用的記帳 APP,每次在滑手機的時候順便提醒自己「該記帳了。」


認為買保險很多餘

當你在面臨突如其來的麻煩、碰上讓你手足無措的意外使你的生活陷入困難時,你有租房保險嗎?你有傷殘保險嗎?

先認識一下各種保險類型,或者詢問值得信賴的保險專員,規劃自己可以怎麼完成自己的保險計劃吧!


信用卡每月只繳最低應繳金額

雖然你會感覺這樣只花一點點錢在信用卡上,但是背後的循環利率是很可怕的,如果養成只繳最低應繳金額的習慣,你非常有可能變成「卡奴」。每月購物的時候就應該衡量自己的經濟狀況,不要購買自己能力無法負擔的東西,信用卡費最好是每月繳清,才不會讓之後的錢都花在利息上。


把意外或無法預期的費用不當一回事

無法預期的花費例如臨停路邊收到的罰單、給好友的婚禮禮物,種種費用累加起來讓你這個月輕易地超支。雖然這些花費可能很罕見,不過你能夠規劃一筆預算去應對這樣的額外支出,就像存款一樣,每月存一點錢給這些額外支出。


延遲付費

你每個月都會忘記繳帳單嗎?若是太常遲交費用會影響你的信用評分,讓你在之後需要大金額的貸款時碰到困難。你可以使用方便的自動扣款功能,或者是設定能夠主動提醒你的日曆,讓你不要再忘記繳任何帳單。


把錢花在其實沒有在使用的服務上

按時繳帳單雖然是個好習慣,但是繳那些你根本用不上的服務就不太好了。像是網路費率、手機費率等等,應該常常檢視自己的用量是否適合目前的費率,如果根本用不到這麼多費率可以選擇調降,或是直接停止。


貪小便宜而購買低廉的商品

這種貪小便宜的心態可能會讓你買到低價但是品質極差的產品,買的時候覺得很開心,但是不耐用、容易損壞的東西,有可能讓你在之後花更多的錢去維修,甚至是在買一個全新的。長遠的看,應該選擇那些耐用、價錢合理的商品。


把賺的錢通通花光

你也是這樣的「月光族」嗎?雖然這是老生常談了,但是適當的儲蓄的確能讓你的未來有點保障,也能應付突如其來的花費,每個月至少把 10% 的所得存下來,剩下的錢付完其他必要的支出後,再來考慮如何享樂吧!


工作沒有儲蓄目標

如果僅是每月告訴自己「要存錢」而沒有一個明確目標的話,頂多就是變成一個守財奴,而且很容易半途而廢。為自己設定一個儲蓄目標,可以是買車、買房或是去某個國家旅遊,有了目標可以讓你更有動力存錢,也可以清楚地知道自己到底需要多少錢才能達成目標,如此便知道每個月該存多少錢。

過去你可能是個不懂理財的人,不過你能夠考慮在新的一年改掉這 11 種壞習慣為自己增加財富!

Yi-Ting


https://buzzorange.com/vidaorang ... ey-habits-to-break/
擺脫敗家基因:6種急救法,脫離月光族


你是不是每月把錢花光光的「月光族」?如果你中毒已深,一般的省錢祕訣已經救不了你了,一定要試試以下的6種急救法。


錢到底花到哪裡了?

每個月月初都立志要存錢,到了月底,才發現戶頭裡已經所剩無幾,然後硬撐著直到發薪水的日子來臨。

每次聽到別人已經小有財富,也想開始投資理財,卻不知道該從何下手,只好一直拖著。

轉眼已工作了一、兩年,卻一點積蓄也沒有。

也許你是豁達的月光族,想想自己每個月工作那麼辛苦,工作勞累時就去吃吃大餐、買買名牌,反正賺多少、花多少。但你打算這樣左手進右手出多久?


為什麼非存錢不可?

你希望幾歲退休?你希望幾歲可以不用再撫養小孩?

假設你今年25歲,希望在50歲的時候順利退休,過自己想過的生活,同時,孩子也都念完大學,不需要你再賺錢養他們了。

為了達成這個夢想,在你25∼50歲、共25年的工作生涯中,薪水除了要支付當下的開銷,還要存下一筆足夠30年不工作的養老金。

你知道嗎?如果你希望退休後可以維持每月開銷3萬元的生活水準,即使忽略通貨膨脹的速度,至少也要存下一千萬的退休金(3萬×12×30=1,080萬)。

若希望小孩也在你50歲時大學畢業獨立,那麼至少在28歲時,就該生最後一胎(50歲-22年=28歲),而25歲的你,是不是已經準備好結婚生子的錢了呢?

薪水是用來養活現在的自己和未來的自己,如果對人生、對財富只有夢、沒有規劃,是非常危險的事。

研究消費者行為的政大企管系副教授別蓮蒂就表示,經過調查,大部分的人希望能在45歲退休,環遊世界、或做自己想做的事。

「用工作的20年養退休的35年,光養自己就是很困難的事情,」別蓮蒂說。

但別蓮蒂認為,月光族如果要工作到老死的那一天,當然可以選擇每個月都不存錢,可是不存錢,又要45歲退休,就沒道理了。

難以想像未來的生活,要如何未雨綢繆?群益投信執行副總陳忠慶建議,可以利用免費的諮詢服務,找專業的人分析人生每個階段的生活重心、生活需求和金錢的關聯,體會到未來的生活壓力,才會有儘早理財的警覺。


擺脫敗家基因

許多月光族都知道要存錢,可是要降低高享受的生活等級,真的是知易行難的一件大工程。

別蓮蒂表示,消費是習慣、價值觀的問題,徹底的改變還是得從小教育開始,成年以後,要靠自己的力量改變蠻難的,只能靠外力來控制消費慾。

如果你是中毒已深的月光族,一般的省錢祕訣已經救不了你,一定要試試以下的6種急救法:


1.強迫扣款

如果沒有儲蓄的習慣,就只能靠強迫扣款。

別蓮蒂說,現在三、四十歲的一代年輕時就能存錢,都是拜媽媽幫忙跟會所賜。他們每個月交個五千、一萬的會錢,就只能用剩下的一、兩萬元消費。

而現代月光族雖然不必選擇風險高的跟會,但可以學習這種強迫儲蓄的模式。

富邦銀行貴賓理財中心主任曾芳芳也建議,月光族最好選擇從戶頭中強迫扣款,如零存整付的定期存款或定期定額基金。

「萬事起頭難,我們需要靠外力來幫助自己累積第一部分的成就感,」別蓮蒂說,等到有了第一個10萬、20萬,成就感就會推動月光族再投資,久而久之,就不再需要外力克服花錢的慾望了。


2.分「需要」與「想要」記帳

大家都知道,要省錢,記帳最清楚,卻不清楚哪些花費是自己真正「需要」,哪些只是「想要」。

陳忠慶建議,容易衝動消費的月光族在掏錢前,一定要先想想所要買的東西是「需要」還是「想要」,然後儘量壓縮「想要」的支出,只買「需要」。

陳忠慶舉例,買襯衫是「需要」,買六千塊的襯衫已經超出需要了,那是「想要」;中午吃一餐一百塊以內是「需要」,八百塊的牛排是「想要」。

另外,買了不用的東西也通通是「想要」,如果發現一件衣服很久都沒穿過,那就是「想要」而不是「需要」,以後就不要再買。

除了以「想要」和「需要」區隔記帳,陳忠慶認為完整的記帳最好要記一年。

因為一年是最完整的週期,爸媽的生日、過年,該送的、該花的錢都經過了,未來就可依過去一年的帳目控制預算,花費較多和較少的月份還可以互相補調。


3.避免群體消費

「群體消費跟個人消費是絕對不一樣的,」別蓮蒂提醒月光族,儘量避免跟朋友一起逛街。

她說,一個人要買一件白襯衫,回來可能只是一件白襯衫,跟朋友出去,可能又多買一條花裙子,還可能去吃飯、喝咖啡、唱KTV、看電影,「這是朋友之間的行為模式,很難改變,所以要shopping,自己去就好。」


4少用信用卡

如果經常為衝動性購買所苦,別蓮蒂建議月光族,少用信用卡,而且只帶預算內的現金出門,再怎麼衝動,也較不容易超出過多預算。

花旗銀行行銷企劃處協理陳立琳表示,很多人會為了贈品辦了三、四張卡,但分散刷卡,較難控制花費,很容易超出預算。

陳立琳建議月光族集中使用一到兩張信用卡,除了方便帳目管理,也可在發卡銀行累積個人信用,未來在該銀行貸款,將有特別優惠的折扣。


5.找到發洩的替代品

工作壓力一大,就喜歡逛街血拼,花錢買放鬆的感覺,也是月光族失血過多的主因。

別蓮蒂提醒,很多上班族案子結束時,一定要發洩一下,但應該嘗試找出花費不多的替代品。

她覺得犒賞自己一部好電影,或是一本好書,都能達到shopping的發洩效果,「只是需要時間和決心,慢慢改變自己的習慣,」她說。


6.投資型的享受

同樣是花錢,與其花在消耗型的享受不如花在投資型的享受。

摩根富林明證券總經理蕭碧華分析,像汽車和家電都是短期的享受,對長遠的生活沒有太大的幫助,價值也會隨時間折損。

上英文課就屬於投資型的享受,價值不但不會折損,還能幫助自己換更好的工作、收入更高。

「在設定消費目標的時侯,就要檢視是否有投資性質,」蕭碧華補充。

下次刷卡前,先想想能不能養活自己下半輩子,再搭配以上6種急救法,絕對能幫你澆熄消費的衝動,輕鬆脫離月光族。


為什麼會有「月光世代」?(政大企管系副教授別蓮蒂)

22~25歲的年輕上班族本來薪水就不多,加上剛入職場所需的支出較多,比如要投資在上班穿的服裝、和同事打好關係,花光也不算太奇怪。

其實,現在三十幾歲的一代剛入職場時,薪水也是得花光,或者勉為其難存個一、兩千塊。同樣是每月花光,以前是考慮再三、捨不得花,現在是勇於掏錢、很敢消費,這是一種感覺上的問題。

在觀念上,每個月花光光最主要的原因是根本不去想未來。一旦沒有20年房貸背在身上的時侯,連帶地也不去想其他的長期計劃。

很多月光族不只是不敢揹20年的房貸,也打定主意不結婚,或者結婚以後不生小孩,不敢承諾、負擔一個人一輩子,不論這個人是配偶還是子女。因為他們心裡隱隱知道:我連自己都負擔不了,哪有可能負擔別人。

這種價值觀、金錢觀的改變跟從小生長的經濟環境、社會環境、家庭環境都有關。包括台灣經濟是否在起飛?家裡經濟狀況如何?父母怎麼教育?是所有的環境因素累積在一起,讓月光族變成今天這個樣子。

二十出頭的這一代經歷台灣經濟蓬勃發展,他們感覺未來是不用擔心的。再下一世代就很難講了,現在十幾歲的青少年或小學生,碰到台灣不景氣,家裡可能有人失業,我相信他們的金錢觀會跟這代不一樣。

而月光族的現象在都會區也特別明顯。

因為房價已經太貴了,所以年輕人多半不指望自己未來能買房子,既然買不起,這輩子可以省下好多房貸錢來花用。

上一代的鄉下孩子知道兄弟姊妹多,分不到多少鄉下田產,所以會靠自己打拼,在台北買房子。

現在家庭結構的子女數少,如果是家裡的獨生女,未來接收父母的房子就好了。搬出去獨立也不太可能,待在家裡反正是比較孝順的表現。

他們不僅在金錢上、感情上,在各方面都不敢做承諾。從價值觀來看,對未來不敢承諾,是比較令人擔心的。


如何還清信用卡積欠帳單?(花旗銀行銷企劃處協理陳立琳)

如果信用卡循環額度很高的話,應該尋求代償產品,來減輕利息壓力,信用卡循環利率約為18%∼20%,而代償利率為8%左右,可增加不少還款能力。

目前各家預借現金多打出「零利率」的口號,可是卻要收2.5%∼3.5%的手續費。如果是30天可免繳利息的方案,第一個月2.5%∼3.5%的手續費就等於要付30%∼40%的年利率。30天之後,也還要再付20%的循環利率。

所以10萬以上的貸款,最好申請一般的小額信用貸款,利息較低。

但若只有10萬以下的資金缺口,就比較不適合申請一般的小額信用貸款,因為一定會有幾千元的開辦費、信用保險費,再外加利息,並不見得比預借現金划算。

不過,不論是代償、預借現金或小額信用貸款,都是治標不治本,不改變自己的消費型態,會一直都在負債的狀態中,沒有辦法逃脫出來。

麥立心 Cheers雜誌22期


http://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5053084
理財Campus:五招同「月光族」講拜拜

年輕人講生活、講享受,賺不多卻使得多,結果每月糧頭變糧尾、薪金月月清。要擺脫消費壞習慣,必先改善個人理財態度,才能真正向「月光族」講拜拜!以下一位九十後「月光族」,將親身分享個人經歷,並由理財顧問教路,實行「月光族」大改造。

月光族「錢荒」實錄

「月光族」每到糧尾便開始苦惱「無錢使」,其實歸根究柢,全因沒有儲蓄及收支不平衡所致。九十後的Jessica中六畢業後便投身社會,先後擔任銷售及文職工作,她形容初時出糧,戶口「無耐即變零」,更緊絀得需向朋友借錢。

現時她與朋友於佐敦合租一個百多呎的單位,每月租金6,000元,連同水、電、煤等開支,每人需付逾3,000多元。「第一份工作薪金為12,000元,因當時比較揮霍,常與朋友唱K、食飯消遣,加上剛工作需要置裝,單是日常開支及娛樂等消費已用去逾6,000元,連及3,000多元住宿開支,基本上所剩無幾。更曾試過無錢交租,需向朋友借錢應急。」


Jessica每月收支一覽

合夥搞生意回本需時

Jessica現正修讀兩年制文憑課程,全期學費約8萬至10萬元,每季需繳費一次。由於已有工作能力,她希望能自己負責學費,但因開支實在太大,人工又不高,結果頭幾個月亦未有儲蓄,惟有請家人代交部分學費。「後來發覺情況嚴重,才開始迫自己儲錢。於是開設兩個銀行戶口,出糧後即固定將約三分一人工轉至另一戶口,並將提款卡擺在家,強迫自己勿亂花錢。另外,亦會盡量減少聚會、多留在家,避免不必要的開支。」為騰出更多時間進修,她亦開始另一份新工作,月薪約8,000元左右。

周遭物價飆升,新一代負擔着實不少,雖然Jessica已洞悉理財不善的問題,但因工作地點的交通及餐飲支出較貴,每月開支最少4,000至5,000元;加上需預留一筆資金作學費之用,未來亦面對加租的問題,即使她已較以往節儉,但仍然「無錢剩」。「近月與朋友合夥首飾生意,於西九龍中心擺車仔檔,每月租金5,000元,連同入貨、按金等費用,開業成本已達兩萬元。目前生意仍未回本,八月又要交第二期學費,故需資金周轉,已打算向銀行申請私人貸款,目標金額大約5萬元左右。」

專家5招教理財

「月光族」對時下年輕人而言,可謂十分普及。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀指,年輕人習慣花費大,但畢業生的薪水一般只有一萬元左右,可能比他們以往零用錢更少。「畢業前,大部分年輕人的支出都由父母支付,曾認識一些年輕人,每月零用錢高達兩萬元。他們對金錢沒有概念,錢用咗去邊都唔知,更常常碌爆卡,一踏入社會即周身債。」

如何進行「月光族」大改造?她有以下建議:

改造1:審視開支帳目

建議Jessica及其他年輕人必須將個人每月支出逐項仔細記錄,並且認真檢視,看哪方面的支出可以節省下來,並重組支出調配。

改造2:「黐家」慳生活費

若Jessica選擇留在家居住,其實可節省至少3,000元的租金以及約1,000元的水電煤開支,但明白到年輕人都想嘗試獨立生活,故需在收支兩方面取得平衡。

改造3:嚴守儲蓄習慣

節流以外,亦要強迫自己養成儲蓄習慣,起碼儲有等同一至三個月薪金的應急儲備。

改造4:網上小本創業

創業方面,應盡量減低開支,可嘗試多元化銷售渠道,如網上銷售等。

改造5:投資唔使過急

由於收入不高,切勿急於作個人投資,可先從強積金下手,選擇香港、亞洲市場的股票基金。

大學生點樣防「光」:樹仁大學中文系三年級Frances:抽新股望錢搵錢

「雖然還有一年才畢業,但一直亦有在補習社工作,薪金約6,000元左右,加上家人會給我1,000元零用錢,故每月可儲起三成左右。畢業後會繼續與家人同住,開支及使費應不大。過去幾年自己也有參與新股認購,如百麗國際(01880)及中信銀行(00998),希望為資金增值。」

樹仁大學新聞系應屆畢業生 Kelvin:自幼儲蓄冇孭債

「畢業前一直有兼職工作,出糧後會固定將四成薪金用作儲蓄,其餘資金才轉往另一個用作資金流動的戶口。近日已開始搵工,未來打算向航空業發展。因自小已有儲蓄的習慣,加上未有向政府申請貸款、家庭負擔亦不重,故不擔心畢業後會成為月光族。」


http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20130726/00269_001.html
年輕人,薪資太低怎麼辦?!學會這招「藏錢儲蓄法」,幫你把 25K 都變成 50K!

撰文者:林詩庭


(圖片翻攝自網路)

學會煉金術,你就能存到夢想的第一桶金!

為什麼就是無法存到錢呢?

你是否跟我一樣常困惑

自己到底把錢花到哪去了呢?

錢不夠用 ...

總是一到月底就拉警報

花錢的慾望,永遠比存錢速度還快 ...

於是,我決定廣泛閱讀,所有教人「存錢」的書

結果,最令我驚豔的就是 這本 了!

徹底顛覆我對存錢的想法

《月光族的 10 個煉金術》

這本書是在敘述一個年近 30 的 OL 第一次開始儲蓄的故事



一翻開來盡是可愛的漫畫人物 ~~

我還以為教人存錢的理財書都很文謅謅

想必充滿生硬的文字

應該會讀到睡著

沒想到 ...

這根本是本漫畫書耶

以漫畫的方式呈現 月光族-麻里萌 遇到的種種困境

真是讓我心有戚戚焉.



你看!真的不誇張,都是漫畫人物,整個就超生動啊!

幸好有 作者-田邊南香 傳授我這 10 個神奇煉金術

告訴我錢不是用來存,而應該是要「藏」起來

為女生想出各種竭盡所能藏錢的方法

讓我不知不覺就能存到錢!

第一桶金不再是夢想!

大家一起來跟著麻里萌輕鬆存錢吧!


超神奇:月光族藏錢儲蓄的 10 個「煉金術」


煉金術 1.  改變存不了錢的習慣,讓你存到錢!

存錢就像女生減肥一樣

減肥成功的話,能穿的衣服就會變多,也會更想出去玩

書的一開始就讀到這個特別的比喻

若存到錢,我就能吃更多美食,就能出國,甚至是買房

但減肥和存錢若不能持之以恆,也是徒勞無功!

因此,首要任務就從改變自己開始吧!


煉金術 2. 因為收入太少,所以才存不到錢?

那就把錢藏起來!

藏錢真的相當有用啊!!!

就讓這本書來教你什麼叫作「藏錢儲蓄法」


煉金術 3. 先把薪水的 10% 藏起來吧!定期定額的好處

每個月定期定額把錢轉入定期存款帳戶

在花錢之前就先把錢「藏」起來

定存絕對是最簡單又最有效的「藏錢儲蓄法」

可別小看定存,一年下來數字也是滿可觀的


煉金術 4. 水電費辦理銀行自動扣繳的 5 大好處

除了避免帳單逾期以外,原來還有這麼多好處

ex.避免到超商繳費隨之花錢的機會,減少不必要的花費

書上以住在東京的主角-麻里萌為例,辦理銀行自動扣繳還有折扣!!!

不過台灣似乎沒有,但也許刷卡自動扣繳會有優惠吧

你絕對沒想到這也是其中一種「藏錢儲蓄法」吧 !


煉金術 5. 把每個月分成 5 週來計算,還能存到多餘的錢

這方法就是要讓自己以為每個月都有 5 週

這樣一年下來就有 60(=12*5) 週

但其實一年只有 52 週啦~

這樣一年就可以多存 8(=60-52) 週的錢耶!

很驚人吧!是否有種「連這方法也有」的感覺


簡單來說有兩個重點

重點 1. 把發薪日的隔週當成第 1 週,把這個月的的生活費全領出來

重點 2. 若第 5 週和第 1 週重疊,就把那星期的生活費全存起來


煉金術 6. 藏錢儲蓄法的分配方法!

前面提到很多不同的藏錢法

有些其實是有它特殊的功用

像定期定額就是「夢想基金」-盡可能不解約

上一種方法的「預備基金」-緊急或臨時可用

存錢筒的話就可當作「小小奢侈金」-買甜點吃之類的

舉凡生活開銷節約金(自己帶便當或水)

或錢包瘦身基金(硬幣太多就拿去存)都可以放入存錢筒


煉金術 7. 急用時,到底該花存款還是保險?

其實只有存款或保險都有其缺點

若只有存款,就有可能不夠支付急用所需金額

若只有保險,就必須符合理賠項目才能領到錢

所以,存款也必須搭配保險以備不時之需


煉金術 8. 知道自己的支出狀況最重要!不記帳也無所謂

這就與我常常困惑的問題-「明明沒有花什麼錢......」非常有關係了!

怎麼老是月底在想這問題呢?

如果你跟我一樣對於記帳這動作不是很勤勞

那你一定要嘗試這方法

把收據或發票分類收納(超商、衣服、化妝品等)

月底或對發發票時就可以一次總檢討哦!


煉金術 9. 不可不知的信用卡使用方法

大家一定都知道使用信用卡的壞處

但總有非得使用信用卡的時候嘛

這方法就可以派上用場了

時時提醒自己,要刷卡就要謹記下列事項啊!

那就是

必須先從生活費中將刷卡金額拿出來或是不得刷超過預備金

並選擇一次付清

若是零手續費、零利息的分期付款則可考慮


煉金術 10. 難得的獎金要花得有意義!

平常覺得錢不夠花

一時拿到獎金也別全部花光呀!

應該也至少把一半存起來

另一半就可以去買想買好久好久都還沒買的東西

花得有意義就會很滿足~


這本書教會你「全新的」存錢方法-藏錢儲蓄法

我也有自己的藏錢儲蓄法哦!

例如

一星期只拿固定的錢出來花、不帶金融卡出門、不提領帳戶的錢等

沒想到這本書還提供了這麼多我沒想過的「藏錢儲蓄法」

有看到一個尤其特別的是

把所有衣櫃裡的衣服用手機拍起來再做分類,避免重複購買!

女生的衣服總是少一件嘛!

要全部拍起來實在太多了,真的有難度耶

還是說,之後買衣服時想到還要拍起來

覺得麻煩可能就不想要買了呢

以貼近生活的情境來描繪麻里萌一開始不習慣儲蓄

到最後達成目標,向更高的目標邁進

漫畫直接的呈現麻里萌花錢與存錢的心境

讓我在閱讀時不斷省思自己的收支狀況

然而,閱讀這些煉金術是還不夠的

要徹底學會的話,得跟減肥一樣堅持下去才能瘦身成功啊!

可別月底沒錢花時又在懊悔哦

也許一開始有點痛苦,但儲蓄真的有很多好處啦

儲蓄是一種習慣,只要養成藏錢的習慣

看到金錢累積的成果也是很有成就感的!


http://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=26176
月光族,都買到樓?

(作者: 美聯金融集團高級副總裁鄺翠玲)

今次嘅理財個案,係典型一位「月光族」年輕人,24歲,無錢、無樓,收入唔多,睇財政狀況,個「Package」真係餐餐清。

之不過,只要有希望,就會有將來;我哋一齊睇睇,理財專家,會俾咩意見佢吧,話唔定,身邊朋友都有仔女啱用。



張先生(24歲)是典型的「月光族」,直至有了女朋友,才開始考慮將來!他希望30歲前結婚(不大搞)及置業(200-300方呎單位),並準備每月儲蓄$4,500以達成願望。他能否達到呢?首先我們看看他的財政狀況:

由於他並沒有投資經驗,自然風險承受能力較低,投資期亦較短(6年)。

首先看看支出部分。如果婚禮是一切從簡,筆者大膽假設可預留$10萬,因有友人去年只用了$5萬「埋單」,主要支出是酒店午間雞尾酒會、岳母大人也只收取象徵式禮金,亦「碌盡人情牌」找朋友幫忙拍照、化粧、借出首飾等等,唯一是延後了蜜月旅行(因工作關係沒太多假期)。由於結婚消費的增幅往往比通脹為高,6年後升至$10萬也不足為奇,預算較寬鬆亦可增加婚禮的可塑性。最後筆者亦建議他應和女友及雙方家長多溝通協商,免傷和氣。

待2字頭樓價重現

至於置業,張先生沒指定區域及樓宇種類,若不介意新界區較舊私樓或居屋,未來數年樓價亦進入下行軌道,$200多萬樓價是有機會的。假設樓價是$250萬,9成按揭,年利率2.5%及30年供款,首期及相關費用約需$32萬,每月供款約$9,300,每月最低入息要求約$25,000。這明顯地和張先生現時入息水平很有距離(需加薪72%),筆者建議在未來6年裏努力工作及為自己增值,也可和女朋友商量,日後供樓時可群策群力,減輕負擔!連同結婚開支,共需要$42萬資產。

筆者建議張先生的6年大計是:

1. 雖說結婚置業重要,但安全網更重要!張先生現時毫無資產,若不幸失業,整體財政肯定出現窘境,所以他應先為自己儲蓄6個月的開支作安全網(每月基本支出約$1萬,即約$6萬的現金儲備,需1年時間),然後才進行資產增值;

2. 由第二年開始使用沒年期限制的投資平台,並使用平均成本法減低風險。因應缺乏投資經驗的背景,可以股債混合模式投資,以環球股票及企業債劵為主軸,預計平均年回報6%,5年後(第2至6年)可滾存至約$32萬。總括而言,6年後張先生預計有$6萬現金儲備及$32萬流動資產。



張先生可動用的資產只有$32萬,怎樣去追回這尚欠的$10萬?

筆者有以下建議:

1. 現時投資市場較波動,張先生要有較多耐性,持盈保泰,切勿操之過急;

2. 待張先生累積多點投資經驗,增強本身的風險承受能力,又或投資市場較趨穩定時,可調高組合內股票的比重,爭取較高回報;

3. 在加薪時可調高儲蓄額,若張先生每年都增加$500的儲蓄額(即在第2年每月儲$5,000,在第3年每月儲$5,500,如此類推),使用同樣的投資策略,資產可滾存至約$42萬。

4. 減省非必要消費項目,就算每月只減省$500,6年下來也可多儲蓄$36,000,連同投資回報,更可增加至$43,000;

5. 可鼓勵女友一起儲蓄(建議暫時各自儲蓄,無必要合併處理),動力也增強。

機會是留給有準備的人,決志離開「月光族」就是最好的開始!祝願張先生在猴年在理財路上能夠奮力向前。


http://centralmarket.tumblr.com/ ... 7%E5%88%B0%E6%A8%93
四個小秘訣,讓我從月光族到存款30萬
http://pinru1007.pixnet.net/blog/post/448817351


理財智慧書:給月光族的財富手冊: 一個世紀以來,改變了無數美國青年理財習慣的理財
https://books.google.com.hk/book ... 6%97%8F&f=false
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